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不少银行推出了可生息的黄金投资产品

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  黄金定投,一般被认为是风险较小的长期投资方式。近年来,在此基础上,不少银行推出了可生息的黄金投资产品,购买黄金也能够像存款一样“生息”,赎回时既可以提现,也可选择提金,投资者可以在手机银行上直接操作,门槛低且方便省力。那么,这种产品具体怎么投资?真实的风险又如何呢?

  可以生息的黄金投资产品最早出现在一些互联网金融平台,以上海黄金交易所的Au9999报价为基准。目前,提供此类产品的银行包括中国银行的积利金、平安银行的平安金、招商银行的黄金账户,以及民生银行的积存金。

  购买以上黄金投资产品后,黄金的份额通常会按克计算,存储在一个“黄金账户”之中,可以在网银、手机等线上渠道操作(也可在网点购买),因而与“纸黄金”投资有类似之处。然而,与纸黄金不同的是,黄金账户只需在网点预约,并支付一定的加工费,就可以提取实物黄金,而纸黄金不支持实物黄金的提取和交割。黄金账户的投资门槛比纸黄金更低,最低1元起购,但每日通常有固定的交易时段,不如纸黄金的“24小时不间断交易”。

  更重要的是,黄金账户可以“生息”,也就是说,投资者有可能享受到存黄金的利息,以及金价波动的双重收益。而且,黄金账户一般还具备活期和定期两种账户金,定期账户牺牲了一定的流动性,但“利息”更高。

  首先是利息,黄金账户的利息收益以黄金的份额来计算。假设黄金账户中活期利率为0.35%,投资者以290元/克买入100克黄金活期,持有90天后卖出,则在投资期间的利息收益为100×0.35%×(90/360)=0.0863克。(注:该例中投资期限除以360天,但部分银行计为365天。)

  其次是买卖差价,通过买卖差价来计算总共的投资收益。黄金账户投资收益= (卖出金价–成本均价)×卖出份额,如在90天后卖出时的金价上涨到300元/克,则投资收益=(300-289.749946)×100.0863 = 1025.88998元。

  显然,在这个案例中,卖出时的金价上涨,因而取得了一定投资收益,反过来说,如金价在投资期内大幅下跌,则投资也会面临亏损。因此,虽然黄金账户能“生息”,但并不是稳赚不赔的黄金“存款”,主要的收益仍然取决于金价的浮动。

  再次,还要考虑交易过程中的手续费。通常黄金账户的投资方式分为主动买入和定投,不同银行的手续费收取规则不同。一般而言,主动买入的手续费要高于黄金定投,而定投的收费方式又分为前端收费和后端收费。如以265元/克的价格,主动一次性买入10克份额,手续费率为0.5%,则总共的手续费为265×10×0.5%=13.3元。

  大部分银行不收取手续费,黄金账户中的交易成本主要体现为买卖的点差。与纸黄金的交易类似,投资者以银行的买入价与卖出价进行交易,而银行对于同一时间贵金属的买入卖出价存在一定“点差”,这相当于是增加了交易成本。假设单边点差为0.35元/克,买卖合计为0.7元/克,如按当前金价270元/克计算,则点差占金价的0.26%,相当于是在交易时被收取的一笔隐形的“手续费”。

时间:2018-11-01 02:11
来源:未知
编辑:admin

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