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角逐万亿汽车金融市场风控仍是关键天创信用

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  我国汽车市场的持续稳定增长为汽车金融的持续发展提供源源不断的动力,据统计,2016年我国汽车市场(新车+二手车)销售量共达3742万辆,同比增长率超过7%。其中,新车销售量达2703万辆,同比增长6.6%。预计至2020年,新车销售将保持3.2%的稳定增长;2016年我国二手车的交易量是多少呢?1039万辆,相较于新车的销售来说仍有不少差距。但是增长率是多少?10.3%。预计2020年前复合增长率仍将保持在17%以上。

  随着消费金融的兴起,上万亿元的汽车市场吸引了众多企业涉足汽车金融行业。在互联网汽车金融方面,2016年我国互联网汽车金融的总市场规模约达1.1万亿元。预计2018年将达到1.85万亿元,其中互联网汽车消费金融的市场规模或达1.2万亿元。

  但通过上面的数据,我们可以看到,相较于二手车市场,新车市场尤其是在一线城市,它的增量会下滑很多,并逐渐往二三线城市下沉。值得注意的是,二三线城市的人群大多没有征信历史。因此在面对汽车金融利好局面的同时,汽车金融的高风险性也是不容忽视的。

  此外,相较于欧美成熟市场,我国汽车金融的渗透率极低,根据艾瑞咨询统计数据显示,2016年我国汽车金融渗透率约为30%,二手车金融渗透率小于5%,2014年全球汽车金融的平均渗透率已达70%,中国和领先国家的差距明显。

  第一类玩家是银行,银行的资金成本较低,但在产品灵活性、交易便利性相较其它几类平台表现较弱;

  第三类玩家是融资租赁公司,产品设计、流程审批等方面也较为灵活,但贷款成本更高;

  第四类玩家是互联网金融公司,审批时效快、产品灵活是其重要特点,但贷款利息也相对较高,且交易安全性有待提高。

  目前市场上流行的汽车金融产品主要可以分成两种,一种是针对于B端业务的产品,比如新车/二手车库存融资、车辆采购融资、建店融资、银行承兑汇票;还有一种是针对于C端的,比如汽车直租、汽车售后回租、车辆抵押融资、汽车消费信用卡分期、汽车按揭、新车/二手车消费贷款。

  对于汽车金融市场未来应该如何发展,陈黎明表示广、快、易是未来汽车金融三大发展方向。

  1.广:相比于之前以线下为主的模式,如今是线上线下并行,所以第一个要说的是获客渠道要拓展,此外要结合线.快:审批效率要快,因此对风控的要求非常高;

  纵观竞争如此激烈的汽车金融行业,不论是在以线下为主的传统汽车金融服务模式下,还是在新金融崛起中以线上为主的“互联网+汽车金融”模式下,毫无疑问,风控都是汽车金融的核心。

  当下,在互联网汽车信贷领域,各个平台仍然面临着因征信体系尚未完善、诚信教育缺失等所导致的欺诈、恶意拖欠、一车多贷、身份盗用等种种问题。在互联网时代,大数据、云计算在反欺诈、身份识别、贷前贷后追踪、用户画像等层面对于汽车金融机构有着十分重要的作用,并且汽车金融风控不仅需要单个平台夯实自身的风险管理,更需要全行业在大数据环节中打破机构之间的壁垒,推动行业协同与信息共享,搭建动态的汽车金融风控体系,为汽车金融行业把牢风控第一关。

  作为国内领先的金融科技公司,天创信用能够为广大汽车金融机构提供T.D.P即风控咨询、数据产品、系统平台三位一体的风控解决方案,从最底层的数据层、再到系统层、模型层、业务层最后到管理层,天创从风险管理各个层级解决汽车金融风险问题。

  从数据层面来看,汽车金融以后会越来越依赖线上的数据,比如数据的接入、清洗,对数据价值的评估等等,天创拥有多维度、海量的车贷相关的基础信用数据比如多头借贷灰名单、信贷黑名单等,可以提供汽车金融一站式服务,此外还有三方管理数据子系统、数据爬虫子系统等提供统一的数据管理接口和丰富数据维度;

  从系统层面看,有了数据之后,如何有效地把数据整合起来,需要哪些系统去处理等等,比如报表平台,决策引擎等,帮助客户提升多业务场景下的执行效率,降低人工操作成本和风险;

  从模型层面看,汽车金融跟住房按揭都遇到了很大的问题,就是样本不够,那么如何解决样本问题?天创拥有基于以前经验的专家模型,能在业务冷启动的时候提供给客户,节省客户建模时间。天创基于智能风险决策分析平台搭建的新车按揭业务评分卡模型、车辆融资业务评分卡模型、车辆抵押贷款业务评分卡模型能够满足汽车金融各类业务的需求;

  从策略层面看,模型会决定风险策略的实施、业务流程的制定等,对于通过信用审核的客户,我们如何制定相应的相应的策略等。从进件、初审、核验信息、审批到后续管。

时间:2017-12-14 15:36
来源:未知
编辑:admin

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